в

Что значит повышение ключевой ставки Центральным банком

Ключевая ставка ЦБ – это значение минимального процента, под который Банк России кредитует банки. Следовательно, от нее зависит экономическое развитие, величина процента вкладов и выдаваемых кредитов. Повышение ключевой ставки Центробанком отражается на личных сбережениях граждан и на развитие бизнеса.

Почему повысили ключевую ставку

С 28 февраля 2022 года ставка ЦБ составляет 20% годовых. Примечательно, что вернулись показатели 2003 года. Последние 19 лет ставка плавно снижалась. Следовательно, дешевели кредиты, граждане привыкли пользоваться заемными денежными средствами. Тогда как вклады перестали пользоваться популярностью.

Повышение ключевой ставки Центральным банком преследует сразу несколько целей:

  1. Усилить рублевый депозит.
  2. Привлечь поток финансов в банк, стимулируя граждан высокой доходностью от счета.
  3. Сдержать инфляцию.
  4. Защитить личные сбережения населения.
  5. Снизить закредитованность населения.
  6. Уменьшить количество сделок купли-продажи валюты.

Экстренные меры по повышению ставки – это снижение инфляционных и девальвационных рисков.

Что случится со вкладами

Банки быстро отреагировали на изменения финансового рынка и переняли новые правила игры. Практически все крупные банки уже предлагают открывать вклады на более выгодных условиях. Резко выросли ставки по рублевым депозитам. Таким образом система стремится остановить отток денег из банков.

Например, Газпромбанк предлагает открыть накопительный счет со ставкой до 21%. Причем есть как краткосрочные, так и бессрочные депозиты. Интересно, что банк предлагает не только копить, но и позволяет снимать с таких счетов деньги.

Совкомбанк, Альфа-Банк и другие банки также повышают ставки по вкладам, позволяя и копить, и снимать деньги без ограничений. Раньше банки были заинтересованы в долгосрочных пополняемых депозитах без снятия наличных средств. Теперь тренд меняется в пользу обычных граждан.

Что случится с кредитами

Больше всего сейчас граждан интересует вопрос, что будет с кредитами. Здесь важно понимать, что на уже взятые заемные средства распространяются условия подписанного договора. В зоне риска находятся те, кто подписал с банком договор с плавающей процентной ставкой. В других случаях одностороннее увеличение долговой нагрузки можно оспорить в судебном порядке.

Сейчас банки находятся в нестабильной ситуации, поэтому крайне аккуратно обходят этот спорный момент. Альфа-банк, например, один из первых анонсировал, что не собирается менять ставки по уже выданным кредитам. Зато этот же банк отменил комиссию за снятие наличных средств с кредитных карт.

Раньше он привлекал большой пул клиентов возможностью снимать деньги без процентов. Теперь условия кредиток Альфа-банка потеряли весомое конкурентное преимущество.  

Новые кредиты можно брать только под повышенный процент. Ставки уже существенно выросли. Цифры от 20% отталкивают часть потенциальных заемщиков. По этой причине прогнозируется стагнация рынка и снижение покупательской способности. Если раньше люди спокойно брали кредиты на новый автомобиль или телефон, то сейчас траты станут рациональнее. Не каждый гражданин сможет обслуживать дорогие кредиты.

Эксперты сходятся во мнении, что в будущем ставка будет снижаться. Займы станут доступнее и бизнесу, и физическим лицам.

Какие последствия у повышения ставки

ЦБ – это регулятор курса рубля и экономики. При помощи ключевой ставки он держит ситуацию под контролем. Низкая ставка – это в первую очередь:

  1. Доступные ставки по кредитам.
  2. Увеличение потребления товаров и услуг.
  3. Рост экономики.
  4. Рост производства.

С другой стороны, есть и негативные моменты: усиливается спекуляция на валютном рынке, инфляция постоянно растет, а по депозитам и накопительным счетам устанавливаются непривлекательно низкие ставки.

У повышения ставки тоже есть две стороны вопроса. Из негативных моментов стоит отметить стагнацию экономики и снижение темпов производства. Бизнес и физические лица стараются не брать дорогие кредиты под высокий процент. Это в свою очередь снижает спрос и потребление продукции. С другой стороны, ЦБ берет под контроль инфляцию и позволяет банкам значительно увеличить ставки по депозитам и накопительным счетам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Что такое Push уведомления от банков (ВТБ, Сбер, Альфабанка и др.)

Что такое ключевая ставка банка простыми словами