Дмитрий Рыжов
На фоне повышения ключевой ставки Центробанком все больше людей задумывается о выгодном вложении денег. Одним из способов получения дохода и сохранения своих сбережений можно рассмотреть открытие физическим лицом в банке депозитного счета. В отличие от вложений в акции, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
Какие основные отличия депозита от вклада
Депозитный счет часто называют просто вкладом. По сути, вклад и депозит – это банковская услуга, которая позволяет сохранить сбережения и получить с них прибыль. Разница в том, что конкретно размещает клиент в банке. Если вклад – это денежный счет, то понятие депозита намного шире. На депозитный счет в банке помимо денег принимают ценные бумаги, металлы, валюту и даже предметы искусства.
Вклад – это более узкое понятие. Он доступен только для физических лиц. Услуга предоставляется только банками. Цель – хранение, сбережение, получение дохода.
Депозит же доступен как для физических, так и для юридических лиц. Его можно открыть в банке или депозитарии. Цель – хранение, сбережение, получение дохода, а также обеспечение сделок, сохранность ценных вещей.
На практике получается, что депозитный счет в банке позволяет физическому лицу сделать вклад некой суммы под оговоренный заранее процент.
Разновидности депозитов
В первую очередь необходимо определиться по срокам вложения. Можно оговорить определенный срок хранения или же выбрать депозитный счет до востребования. До повышения ключевой ставки банки неохотно заключали договора на вклады с возможностью снятия денег, и процентная ставка по ним была примерно от 0,1% до 1%. Теперь ситуация поменялась. Банки активно привлекают клиентов вкладами, которые можно как пополнять, так и снимать деньги в любой момент.
По форме хранения депозитные счета можно разделить следующим образом:
- Денежные депозиты в национальной или иностранной валюте.
- Металлические обезличенные счета.
- Депозитарная ячейка.
- Ценные бумаги.
- Хранение металлических слитков или монет.
Депозиты отличаются также по дополнительным условиям:
- С пополнением и без него.
- Расходуемые и нерасходуемые вклады.
- Целевые – это те депозиты, в условиях которого прописаны особые условия снятия денег или получения хранимых ценностей. Классический пример – это депозит для ребенка, которым он сможет воспользоваться после достижения совершеннолетия, окончания института и т.д.
Депозиты могут использоваться как гарант сделки. Например, при покупке недвижимости в банке резервируется две ячейки: для ключей и для денег. Тогда банк полностью контролирует сделку, а продавец получит деньги только после того, как покупатель зарегистрирует право собственности.
Какие условия предлагают банки
Сейчас все банки подняли процентную ставку по вкладам. Она колеблется в среднем от 19 до 21% в зависимости от дополнительных условий. Доступны различные варианты от разных банков. В целом наблюдается тренд на возможность снятия денег.
Сбербанк
Райффайзенбанк
МТС банк
Преимущества и недостатки депозитного счета
В первую очередь депозит в банке позволяет сохранить и приумножить свой капитал.
Какие выгоды принесет депозитный счет:
- Защита сбережений от инфляции.
- Государство гарантирует страховую защиту на вклады до 1,4 млн рублей. Причем депозиты не суммируются. По этой причине эксперты рекомендуют открывать счета до этой суммы.
- Металлические счета позволяют быстрее накопить необходимую сумму. Металлы не подвержены инфляции и показывают стабильный прирост стоимости.
- Отдельный счет в банке без возможности снятия до определенного срока – это в первую очередь дисциплинирует. Деньги, которые хранятся дома, проще потратить.
За длительный срок при постоянном пополнении без снятия можно получить неплохой доход.
Недостатки депозита:
- Это долгоиграющий проект, для которого нужно запастись терпением.
- Для получения хорошего процента нужно вкладывать крупные суммы.
- Придется ограничить траты.
Акции и драгоценные металлы для депозитных счетов используются гораздо реже. Хотя при адекватном подходе они могут принести большую прибыль, чем обычные денежные вклады.
Как открыть и закрыть депозит
Любое физическое лицо старше 14 лет имеет право обратиться в банк для открытия счета. При себе достаточно иметь только паспорт, деньги или ценные вещи. Даже иностранное гражданство – это не повод для отказа.
Современные технологии позволяет клиентам банков открывать депозитные счета без визита в банк. Можно буквально за минуту создать новый счет в мобильном приложении смартфона или воспользоваться интернет-банкингом. Пополнять депозит можно переводом с банковских карт или через кассу.
Закрытие депозитного счета можно оформить лично или дистанционно. Это может сделать сам владелец, его наследник или доверенное лицо.
Депозитный счет в банке — это инструмент для получения дохода и сохранения капитала. Гибкий подход позволяет получить максимальную прибыль, но важно знать все нюансы финансового рынка.