Что такое аккредитив в банке (при покупке квартиры)

Аккредитив – особая форма расчета (вид банковской операции), применяемая при проведении сделки покупки недвижимости. 

Применяется такая форма обычно, если стороны не знакомы друг с другом, соответственно нет и доверия между ними. Тогда в качестве посредника выступает банковское учреждение. Покупатель вносит средства и они «замораживаются». Продавец получает средства только после исполнения условий, прописанных в договоре. Гарантии получают обе стороны.

Как проводится аккредитив

@mulino58

1. В банке откроют счет, предназначенный для продавца.
2. Покупатель внесет денежные средства, они перейдут в банк под его защиту. Продавец пока ничего не получает.
3. Продавец проводит переоформление недвижимости. Он приносит в банк выписку, взятую из ЕГРН.
4. Банк дает разрешение продавцу на получение денег.

То есть, финансовое учреждение выступает как гарант между двумя сторонами.

Регулирование на уровне закона

В РФ расчеты по аккредитиву регулируются согласно параграф 3 гл. 46 ГК. Также они ведутся по нормативам Центрального Банка. Международные аккредитивы выполняются по правилам, установленным Международной торговой палатой. Банки вправе устанавливать комиссии по сделке.

Почему лучше выбрать аккредитив

Аккредитив – это именно безналичный платеж. В сравнении с ячейкой такой способ более безопасен. Для примера: если было решено проводить операцию через ячейку, ответственность за средства будете нести вы сами. Если продавец вскроет ячейку, а там пусто, доказать факт кражи будет сложно.

На аккредитиве средства будут «заморожены» до тех пор, пока не будет предоставлена выписка из ЕГРН. В случае с аккредитивом можно использовать векселя – ценные бумаги, подтверждающие факт того, что должник в срок обязуется выплатить определенную сумму владельцу.

Интересно, что платить, если речь идет об аккредитиве, можно третьему лицу. Он может быть отзывным, то есть, плательщик способен отменить операцию. 

Банк выступает только как посредник. Если продавец не предоставит требуемые бумаги, средства он не получит. Банк следит за выполнением всех условий, прописанных в договоре.

Вопрос о безопасности

Физические лица часто для совершения крупных сделок выбирают аккредитив, такая безналичная форма по нашему мнению является самой безопасной. 

Во-первых, снимаются риски, связанные с передачей наличных, кражами, внесением фальшивых купюр и тп. 

Во-вторых, подлинность суммы и ее полноту будет проверять банк. При этом все средства будут защищены банком.

На текущий момент не все люди предпочитают безналичный расчет. Некоторые даже не знают, что это такое, поэтому и не прибегают к ним. Играет роль и недоверие к банковской системе. Ряд людей опасается того, что финансовое учреждение может в какой-то момент просто «лопнуть» без предупреждения. Проводить аккредитивы лучше в надежных известных банках, например, в ВТБ или Сбербанке.

Важно знать! Если финансовая организация обанкротится, люди могут потерять средства, которые хранятся в них. Однако содержимое ячеек банковской собственностью не является. 

Еще один интересный момент: если вы храните средства в иностранной валюте, лучше не использовать безналичный расчет по той причине, что из-за колебания курсов может измениться стоимость квартиры.